Copertura COBRA: Eleggibilità e Durata Spiegate
Storia e Scopo
COBRA (Consolidated Omnibus Budget Reconciliation Act) approvato Congresso 1986 (Dept. Labor). Fornisce copertura sanitaria temporanea a tariffe gruppo a certe categorie quando altrimenti terminerebbe. Modifica: Internal Revenue Code, ERISA, Public Health Service Act.
COBRA per: pensionati, ex-dipendenti, coniugi, figli a carico, ex-coniugi. Disponibile solo per "qualifying events" specifici. Una volta attiva, partecipante paga intero costo (vs datore copre parte in piano normale).
Caratteristiche e Qualifying Events
Ex-dipendenti: dovevano partecipare piano datore mentre lavoravano. Datori e beneficiari qualificati devono notificare amministratore piano che qualifying event è avvenuto.
Qualifying Events:
- Dipendenti: licenziamento volontario/involontario (qualsiasi motivo eccetto gross misconduct), riduzione ore lavoro
- Coniugi: perdita lavoro coniuge (eccetto gross misconduct), riduzione ore dipendente coperto, separazione/divorzio legale, dipendente coperto eleggibile Medicare, morte dipendente coperto
- Figli a carico: perdita status figlio a carico per regole piano, riduzione ore dipendente coperto, perdita lavoro dipendente (eccetto gross misconduct), dipendente eleggibile Medicare, morte dipendente, separazione/divorzio legale dipendente da coniuge
Identificazione: Chi è Soggetto a COBRA
- Datori: ≥20 persone per >50 giorni lavorativi tipici anno solare precedente. Part-time e full-time contano entrambi.
- Beneficiari qualificati: individui coperti da piano gruppo datore giorno prima qualifying event. Alcuni pensionati, coniugi, figli a carico. Anche contractor indipendenti, agenti, direttori che partecipano piano gruppo.
Fatti Chiave su Durata
- COBRA inizia data qualifying event (perdita copertura)
- 18 mesi copertura continua per alcuni qualifying events
- 36 mesi per altri
- Secondo qualifying event durante COBRA iniziale → estensione altri 18 mesi
- Datori possono offrire copertura COBRA più lunga se scelgono