Salute e malattia
Molti datori offrono sia HMO (Health Maintenance Organization) che PPO (Preferred Provider Organization). Entrambi hanno pro e contro; se l'HMO non soddisfa, puoi passare a un PPO al prossimo open enrollment.
Se l'assicurazione è tramite datore di lavoro, devi attendere l'open enrollment (solitamente ottobre-novembre) per cambiare. Se hai comprato l'HMO sul mercato libero, verifica la scadenza del contratto col broker e inizia a cercare un PPO prima della scadenza.
Controlla la lista dei piani offerti. Non tutte le aziende offrono PPO. Se la tua non lo fa, parlane con HR o il rappresentante assicurativo. Puoi comprare un PPO individuale, ma i premi saranno molto più alti del piano aziendale. Se il datore offre PPO, esamina i dettagli per assicurarti che soddisfi le tue esigenze.
La rete è cruciale: determina quanto paga il piano e se i servizi sono coperti. Prima di scegliere un PPO, verifica che tutti i tuoi attuali medici (base, specialisti, ospedali) siano in rete. La maggior parte degli assicuratori offre strumenti di ricerca per medici/cliniche/ospedali vicino a casa/lavoro.
Anche il miglior PPO è inutile se non te lo puoi permettere. Confronta tutti i costi: premio mensile, copagamenti, franchigie, massimali out-of-pocket. I piani PPO pagano una percentuale molto più alta se usi fornitori in rete. Leggi attentamente il piano di pagamento.
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