HMO vs PPO vs POS vs EPO: Capire le Opzioni Assicurative

Piani HMO

Gli HMO sono i più restrittivi dei tre piani managed care. I membri devono ricevere cure da medici nella rete fornitori. Rimanendo in-network, i membri ricevono massimi benefici: zero franchigie e copay minimi/inesistenti. Gli HMO richiedono scelta di Primary Care Physicians (PCP) dalla rete. I PCP gestiscono decisioni mediche pazienti. Possono riferirli a altri medici/specialisti fuori rete, e i membri ricevono copertura. Tuttavia, se vanno fuori rete senza referral PCP, i membri sono soli responsabili di tutti i costi medici.

Piani PPO

I PPO sono i piani managed care più flessibili. Membri non devono restare in-network e non devono usare PCP. Benefici assicurativi non alti come HMO perché membri pagano franchigie e copay visitando medici in rete. Possono andare fuori rete e ricevere copertura; però sarà meno di quanto riceverebbero restando in-network. In effetti, membri possono essere responsabili fino al 40% fatture mediche di tasca propria andando fuori rete.

Piani POS

I piani POS sono considerati ibridi: elementi da HMO e PPO. Come HMO, alcuni POS richiedono scelta PCP e offrono massimi benefici restando in-network. Come PPO, membri possono andare fuori rete e ricevere copertura, ma importi minori. Membri non devono ottenere referral per cure fuori rete anche se hanno PCP. Tuttavia, spese di tasca propria (franchigie, copay) sono sostanzialmente più alte per chi non ottiene referral per cure fuori rete.

Piani EPO

Gli EPO funzionano simili a HMO: membri devono restare in rete per servizi e scegliere PCP per coordinare cure. Membri non pagano franchigie, pagano piccoli copay per cure in rete e possono andare fuori rete solo se referiti. Tuttavia, EPO fornisce meno reti medici agli membri rispetto a HMO, e i premi sono più economici. Altra differenza: assicuratori HMO pagano medici mensilmente, mentre EPO paga medici solo quando servizi sono resi.