Compatibilità Medicare e HSA: Ammissibilità e Pianificazione

Ammissibilità

Per essere ammissibili a un HSA, si deve essere iscritti a un piano sanitario ad alta franchigia qualificato e non si può essere coperti da un altro tipo di piano. Gli HSA sono disponibili da compagnie assicurative private o tramite il datore se ne rende uno disponibile. Nella maggior parte dei casi, gli individui sono ammissibili a Medicare al compimento dei 65 anni. I potenziali beneficiari Medicare ricevono un kit iscrizione alcuni mesi prima della data di ammissibilità.

Continuare Contributi

Una volta iscritti a Medicare, non si è più autorizzati a fare contributi all'HSA. Tuttavia, si possono ancora prelevare fondi HSA esentasse per pagare costi medici non coperti da Medicare. Questi costi possono includere franchigie e copay che normalmente si pagano di tasca propria. Si possono anche usare fondi HSA per pagare premi Medicare Parti B, C o D, rendendo questi piani più accessibili.

Sostituzione Medigap

Individui iscritti a Medicare Parte A e B spesso acquistano una polizza supplementare Medicare (Medigap) per coprire franchigie e copay Medicare. Tuttavia, individui con HSA possono scegliere di usare i fondi per coprire queste spese invece di acquistare Medigap. Se si sceglie questa strategia, sapere che se si decide di prendere Medigap in seguito, si dovrà qualificare medicalmente, cosa non necessaria se ci si iscrive durante il periodo open-enrollment a 65 anni.

Altri Scopi

Non si è obbligati a usare fondi HSA per spese mediche aggiuntive quando iscritti a Medicare. Si può scegliere di prelevare fondi per integrare altre fonti reddito pensionistico come benefici Social Security, fondi pensione o IRA. Tuttavia, prelievi non usati per spese mediche coperte saranno considerati tassabili e tassati a aliquote ordinarie.