Salute e malattia
Molte aziende permettono agli individui di apportare modifiche a una polizza assicurativa solo una volta all'anno. A meno che tu non ti sia sposato negli ultimi due mesi, potresti dover aspettare fino a quel momento presso la sua azienda prima di poter entrare nel suo piano. Lo stesso vale per la tua attuale compagnia assicurativa. Potresti sperimentare una lacuna nella copertura o l'onere di pagare due premi assicurativi fino a quando non puoi annullare il tuo piano assicurativo.
Tipicamente, puoi cambiare il tuo piano assicurativo solo durante l'open enrollment, un periodo che generalmente avviene solo una volta all'anno nei luoghi di lavoro. Durante questo tempo, puoi apportare modifiche a un piano assicurativo attuale, ottenere un'assicurazione o annullarla del tutto. L'open enrollment per ogni azienda può avvenire in momenti diversi dell'anno. Ad esempio, tuo coniuge potrebbe avere l'open enrollment a marzo, mentre quello della tua azienda potrebbe non avvenire fino a novembre.
Eccezioni all'open enrollment possono verificarsi se sperimenti eventi che cambiano la vita e che modificano sostanzialmente le tue esigenze sanitarie. Questi potrebbero includere matrimonio, nascita di un figlio, separazione o divorzio. Quando si verificano tali eventi, hai un certo periodo di tempo per notificare il tuo luogo di lavoro in modo che le modifiche alla tua assicurazione possano avvenire immediatamente. Se tu e tuo nuovo coniuge vi siete appena sposati, lui avrà un certo periodo di tempo, solitamente 30-60 giorni, per aggiungerti subito. Inoltre, se tu e tuo coniuge state aspettando un figlio, lui può immediatamente apportare modifiche al suo piano assicurativo per coprire i suoi nuovi familiari a carico, sia tu che il bambino.
Se perdi il tuo lavoro prima del periodo di open enrollment di tuo marito, puoi scegliere di continuare a pagare i tuoi premi per mantenere la tua assicurazione attuale. In questa istanza, il periodo di open enrollment per annullare la tua assicurazione quando ti iscrivi all'assicurazione di tuo marito potrebbe non applicarsi. Puoi anche scegliere di annullare la tua assicurazione del tutto e aspettare il periodo di open enrollment di tuo marito per essere incluso nella sua assicurazione. Controlla con la tua compagnia assicurativa dopo la perdita dell'impiego per determinare le tue opzioni per annullare l'assicurazione quando non ne hai più bisogno.
Ti è permesso mantenere il Medicaid mentre hai una polizza assicurativa secondaria dal datore di lavoro di tuo marito. Il Medicaid può aiutare a coprire le spese che la tua nuova assicurazione potrebbe non coprire. Leggi il manuale assicurativo di tuo marito e confrontalo con la tua attuale assicurazione Medicaid per determinare se mantenerla aiuterà a risparmiare denaro. Se no, contatta l'ufficio Medicaid nella tua contea per annullare la tua assicurazione Medicaid una volta che sei sul piano di tuo marito.
Puoi apportare modifiche o annullare volontariamente il Medicare attraverso un periodo di open enrollment determinato dal tuo fornitore Medicare. Simile al Medicaid, il Medicare può aiutare a ridurre certe spese che la tua nuova assicurazione potrebbe non coprire. Dopo aver esaminato il manuale della tua nuova assicurazione, contatta il tuo ufficio Medicare locale per determinare quando puoi apportare modifiche o annullare del tutto il tuo Medicare.
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