Salute e malattia
Secondo il Dipartimento della Salute e dei Servizi Umani degli Stati Uniti, a partire dal 2009, il costo medio di una camera semiprivata in una casa di riposo è $198 al giorno. Per aiutare a compensare quei e altri costi associati alla vostra cura se ne avete bisogno, potete acquistare assicurazione per la lungodegenza. Capire le basi dell'assicurazione per la lungodegenza è un primo passo importante per decidere se dovreste acquistarla.
I due tipi base di benefici disponibili con la maggior parte delle polizze assicurative per la lungodegenza sono copertura assistenza sanitaria domiciliare e copertura cura in struttura. Se un assicurato vuole rimanere nella sua casa o non richiede monitoraggio 24 ore, la porzione assistenza sanitaria domiciliare della polizza fornisce copertura per avere qualcuno che venga a casa per fornire assistenza. Per un assicurato che richiede cure tipo casa di riposo, la porzione copertura cura in struttura della polizza fornisce pagamento alla struttura per la cura dell'assicurato.
Per qualificarsi per benefici sotto la maggior parte delle polizze per la lungodegenza, un assicurato deve essere incapace di eseguire almeno due "attività della vita quotidiana", come definite dalla polizza assicurativa, senza assistenza, o deve avere un deterioramento cognitivo. Le attività della vita quotidiana sono: mangiare, fare il bagno, vestirsi, andare in bagno, trasferirsi (spostarsi dentro e fuori dal letto) e mantenere la continenza. Quando fate domanda per benefici, di solito dovrete fornire documentazione medica per supportare la vostra incapacità di eseguire le attività della vita quotidiana.
La maggior parte delle polizze per la lungodegenza contengono esclusioni per condizioni preesistenti. Se l'assicurato non ha acquistato l'assicurazione fino a ricevere una diagnosi di una condizione che alla fine richiederebbe benefici per la lungodegenza, la compagnia assicurativa può negare il rimborso. Alcune polizze escludono copertura per condizioni autoinflitte, come in un tentativo di suicidio fallito. Quando i benefici sono disponibili, sono solitamente soggetti a un massimo di beneficio giornaliero e/o lifetime. I massimali giornalieri su polizze per la lungodegenza tipicamente vanno da $50 a $500 al giorno. Qualsiasi costo che supera quell'importo è responsabilità dell'assicurato. I massimali lifetime di solito vanno da $100.000 a $300.000, anche se alcune delle polizze più costose non hanno un massimo di beneficio. Una volta che la compagnia assicurativa paga il massimo lifetime, non deve ulteriori pagamenti di benefici.
Ci sono diverse considerazioni che dovreste prendere in conto quando decidete se acquistare o no assicurazione per la lungodegenza. Se avete un basso reddito e pochissimi asset, Medicaid fornirebbe pagamento per la lungodegenza se sorge il bisogno. Al contrario, se avete molti asset che volete lasciare ai vostri eredi, comprare assicurazione per la lungodegenza aiuterà a proteggere il valore del vostro patrimonio. Se comprate una polizza, cercate una che abbia un programma definito di quali saranno i vostri premi man mano che invecchiate. La maggior parte delle compagnie assicurative aumenta il premio annuale man mano che invecchiate, quindi volete assicurarvi che possiate continuare a permettervi la polizza man mano che invecchiate.
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