Salute e malattia
L'assistenza a lungo termine è un argomento che la maggior parte di noi preferisce non pensare. La prospettiva di aver bisogno di cure in una casa di riposo è sgradita. Avere la famiglia che si prende cura di noi è altrettanto deprimente. I costi possono essere travolgenti. Un modo per alleviare alcune preoccupazioni sull'assistenza a lungo termine è acquistare un'assicurazione long-term care. Confrontare le polizze può sembrare travolgente, ma ci sono alcune aree chiave da esaminare per assicurarsi di ottenere una polizza che offra un buon valore con la copertura necessaria da una compagnia affidabile.
Il primo passo per confrontare le polizze long-term care è ottenere preventivi e dettagli da compagnie autorizzate a vendere assicurazioni nel tuo stato. Puoi trovare le compagnie tramite il dipartimento assicurativo del tuo stato. Contatta le compagnie e richiedi un preventivo. Potresti dover incontrare un agente; sii chiaro che stai cercando un preventivo. Anche se fai domanda per una polizza, puoi continuare a confrontare, poiché le polizze devono avere un periodo di "free-look", un lasso di tempo per rivedere la polizza e restituirla per un rimborso completo.
Tutte le polizze long-term care hanno un beneficio giornaliero e un periodo di beneficio. Il beneficio giornaliero è l'importo massimo che la polizza pagherà al giorno per i servizi coperti. Il periodo di beneficio è il tempo minimo per cui la polizza durerà. Ad esempio, una polizza può avere un beneficio giornaliero di 150 dollari e un periodo di beneficio di 730 giorni. Moltiplicando questi numeri ottieni il beneficio totale, che nell'esempio è 109.500 dollari. Significa che hai 109.500 dollari da usare per l'assistenza a lungo termine. Puoi usare fino a 150 dollari al giorno, e durerà almeno 730 giorni. Se usi meno di 150 dollari al giorno, la polizza potrebbe durare più a lungo, ma terminerà quando avrai speso 109.500 dollari. Le polizze hanno anche un periodo di eliminazione, che può variare da zero giorni a sei mesi. È simile a una franchigia ed è il tempo in cui sei responsabile dei costi coperti prima che la polizza inizi a pagare i benefici.
I servizi coperti variano da piano a piano. Le cure in casa di riposo sono coperte dalla maggior parte dei piani; la prospettiva di cure in casa di riposo è il motivo principale per cui la maggior parte delle persone acquista l'assicurazione long-term care. Molti piani coprono anche l'assistenza abitativa e le strutture che offrono cure specializzate, come per persone con Alzheimer. Potresti anche avere l'opzione di includere l'assistenza domiciliare, che copre l'invio di un assistente infermieristico a casa per aiutare con la cura personale, inclusi mangiare, fare il bagno, vestirsi e usare il bagno. La polizza può anche coprire assistenza per pasti, spese e pulizie leggere. L'assistenza diurna per adulti può essere coperta. Possono esserci altri benefici, come copertura per modifiche domestiche o trasporti in ambulanza. È importante esaminare attentamente cosa copre ogni polizza per fare un confronto accurato.
Le polizze generalmente non coprono le cure fornite da un familiare. Non coprono nemmeno cure da personale non autorizzato o in strutture non autorizzate. Secondo America's Health Insurance Plans (AHIP), le polizze non coprono nemmeno cure necessarie a causa di abuso di alcol, abuso di droghe o autolesionismo.
Le compagnie da cui ricevi preventivi dovrebbero includere informazioni base: anno di fondazione, numero di assicurati e rating indipendente. Puoi anche trovare i rating delle compagnie tramite A.M. Best, una società indipendente che valuta le compagnie assicurative secondo la loro solidità finanziaria (vedi Risorse).
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