Costi Medigap: Cosa Aspettarsi dai Piani Supplementari Medicare

Premi Medigap

• Tutti i piani Medigap richiedono premio mensile. Costi variano per piano e modalità di pricing dell'assicuratore. Piano A = meno benefici → generalmente meno costoso. Piano F = tutti i benefici Medigap disponibili (al 2011) → premi più alti. Esiste opzione Piano F ad alta franchigia che abbassa il premio mensile. Tre metodi di pricing: (1) issue-age (basato su età all'acquisto, non sale con età, solo inflazione); (2) attained-age (basato su età attuale, sale invecchiando); (3) community-rated (stesso premio per tutti, indipendentemente da età).

Piani a Condivisione Costi (Cost-Sharing)

• Puoi comprare piani cost-sharing: paghi quota maggiore dei benefici, ma premio mensile minore. Al 2011, Piani K, L, M hanno cost-sharing. K: utente paga 50% costi maggiori benefici; L: 25%. M: paga 100% eccetto franchigia Part A ospedaliera (50% a carico utente). K e L hanno limiti annuali out-of-pocket; M no.

Franchigie

• Alcuni piani Medigap hanno franchigia annuale. Tutti i piani con beneficio foreign travel emergency hanno franchigia annuale dedicata a quel beneficio. Piano F ad alta franchigia ha franchigia separata, indipendente da quella foreign travel.

Copay

• Mentre Medicare ha molti copay, solo il Piano N ne ha di propri. Medigap solitamente copre i copay invece di addebitarli. Piano N: copay per ogni visita al pronto soccorso senza ricovero e ogni visita medica ambulatoriale (anche più visite nello stesso giorno).