Medicare vs assicurazione sanitaria privata: Capire le opzioni

Se hai 65 anni o più, hai una scelta tra continuare con la copertura sanitaria privata o scegliere di entrare nel programma Medicare del governo USA. A seconda dell'opzione Medicare che scegli, troverai che benefici e costi sono simili alla copertura sanitaria privata, ma con alcune differenze significative.

Benefici Medicare

Medicare è un programma assicurativo sanitario sponsorizzato dal governo USA progettato per fornire copertura per adulti di 65 anni o più. Puoi scegliere tra quattro parti di Medicare. La Parte A copre cure ospedaliere in regime di ricovero, strutture infermieristiche qualificate e assistenza sanitaria domiciliare. La Parte B copre l'assicurazione medica con servizi come visite mediche, cure ambulatoriali e alcuni servizi preventivi. Infine, la Parte D aiuta a coprire il costo dei farmaci su prescrizione e aiuta a proteggere contro costi più alti dei farmaci in futuro. Puoi anche scegliere di entrare in piani Medicare Advantage (noti anche come Parte C), che funzionano proprio come una tipica organizzazione per il mantenimento della salute (HMO) o organizzazione di fornitori preferiti (PPO). I piani Advantage limitano la tua scelta di cure mediche a fornitori approvati nel piano, mentre Medicare base ti permette di fare la scelta.

Costi Medicare

I costi di Medicare variano a seconda del livello di copertura che scegli. Puoi mantenere Medicare originale senza pagare alcun premio mensile, ma avrai lacune nella tua copertura medica. Se scegli di aggiungere la Parte B (cure mediche) e la Parte D (farmaci su prescrizione), paghi tipicamente un basso premio mensile. Anche con Medicare originale, Piano B e Piano D, avrai ancora lacune nella tua copertura medica. L'assicurazione MediGap, un piano supplementare, può aiutarti a colmare quelle lacune, a un costo aggiuntivo. Piani HMO e PPO-style Medicare Advantage richiedono di pagare un premio aggiuntivo oltre al premio del Piano B, ma non devi preoccuparti dell'assicurazione MediGap. La copertura farmaci è anche offerta tramite i piani Advantage.

Copertura privata

Se scegli di rinunciare a Medicare, puoi scegliere tra una varietà di piani di copertura sanitaria privata con vari livelli di copertura, secondo il sito HealthInsurance. I piani di indennizzo ti permettono scelte illimitate di medici, ospedali e assistenza sanitaria, ma con costi più alti. I piani gestiti, d'altra parte, limitano la tua scelta di dove puoi ottenere cure mediche e richiedono di aderire a certe regole, come rimanere nella tua rete, ma offrono copertura accessibile. Piani HMO e PPO sono esempi di piani sanitari restrittivi, che richiedono di visitare professionisti nella tua rete dichiarata, o rischiare penali finanziarie. I piani Point of Service (POS) sono un ibrido dei due e permettono visite in-network e out-of-network. Tutti questi piani coprono costi ospedalieri, medici e farmaci e offrono vari gradi di premi, franchigie e copagamenti.

Costi copertura privata

Con le molte scelte arriva una varietà di costi nei piani di copertura sanitaria privata. I piani di indennizzo, pur liberi, sono generalmente i più costosi. Con un piano di indennizzo, paghi i costi sanitari fino al costo di una franchigia e una percentuale della fattura in seguito, tipicamente 20%, nota come costi di coassicurazione. Questi piani possono essere costosi, specialmente se soffri di malattie croniche o gravi. I piani di cura gestita sono opzioni meno costose, con premi mensili accessibili e piccole opzioni di copagamento per visite ospedaliere e ambulatoriali, ma sono restrittivi per natura. I piani POS ti permettono maggiore scelta di fornitori sanitari ma con un costo aggiuntivo. Quando scegli, esamina costi come franchigie, copagamenti, percentuali di coassicurazione, copertura farmaci e copertura condizioni preesistenti per avere una misura accurata dei costi.