Affordable Care Act e assicurazione privata: Impatti e cambiamenti

Quando il Congresso ha approvato la riforma sanitaria nazionale nel 2010, sono state formate nuove leggi che hanno da allora cambiato e continuano a cambiare il modo in cui gli assicuratori privati forniscono copertura sanitaria ai titolari di polizze. Conosciuta come Affordable Care Act, la legge richiede agli assicuratori sanitari privati di espandere i diritti di copertura dei pazienti, nonché di accettare nuovi richiedenti con meno restrizioni. Inoltre, la legge continuerà a influenzare gli assicuratori privati per molti anni a venire, sebbene la portata di quegli effetti sia ancora da vedere.

Copertura e benefici

L'Affordable Care Act protegge i titolari di polizze assicurative sanitarie dalla precedente pratica dell'industria assicurativa di limitare l'importo di copertura disponibile all'anno e complessivamente durante la vita di un individuo. La legge vieta agli assicuratori di imporre limiti in dollari a vita per trattamenti sanitari essenziali su tutte le polizze nuove e rinnovate a partire da settembre 2010, e i limiti annuali aumenteranno gradualmente fino a diventare illimitati a gennaio 2014. Inoltre, gli assicuratori privati devono ora fornire cure preventive a tutti i titolari di polizze gratuitamente, inclusi esami di salute regolari, vaccinazioni, controlli pressione sanguigna e screening tumorali.

Accettazione

Gli assicuratori privati devono ora accettare le domande di tutti i bambini sotto i 19 anni, indipendentemente da condizioni preesistenti o storia medica. Queste limitazioni per condizioni preesistenti si estenderanno anche a tutti gli adulti nel 2014, significando che nessuno farà domanda per assicurazione sanitaria con la preoccupazione di vedersi negata la copertura. L'Affordable Care Act cambia anche il modo in cui le compagnie assicurative private forniscono copertura ai giovani adulti. La legge richiede che tutti gli assicuratori trattino i figli adulti dei titolari di polizze come persone a carico fino a 26 anni. Questi figli a carico adulti ricevono gli stessi benefici e premi dei figli a carico più giovani, e gli assicuratori non possono negare la copertura a un figlio a carico adulto a causa di stato civile, indipendenza finanziaria o stato di residenza.

Scambi assicurativi

La riforma sanitaria richiede a tutti gli americani di avere assicurazione sanitaria entro il 2014. A causa del requisito di copertura obbligatoria, ogni stato USA offrirà ai suoi residenti l'accesso a uno scambio assicurativo sanitario regolamentato dal governo da cui individui e famiglie potranno scegliere tra più piani sanitari privati. Gli scambi presenteranno piani assicurativi da più assicuratori privati per incoraggiare la competizione e un migliore valore per il prezzo pagato. Individui e famiglie che acquistano assicurazione tramite uno scambio sanitario statale possono qualificarsi per sussidi governativi per aiutare ad alleviare il costo dei premi mensili. I sussidi saranno disponibili per i titolari di polizze con redditi fino al 400% del limite di povertà federale.

Considerazioni

Gli effetti a lungo termine della riforma sanitaria sull'assicurazione privata sono sconosciuti, poiché la legge non entra pienamente in vigore fino a gennaio 2014. Tuttavia, speculazioni dalla Society for Human Resource Management e dal Dr. Jeffrey Kang, chief medical officer di Cigna Healthcare, suggeriscono che individui e famiglie con piani assicurativi privati esistenti possono aspettarsi di vedere aumenti sostanziali dei premi mensili negli anni successivi all'incorporazione della riforma sanitaria federale. Gli economisti attribuiscono questi aumenti dei premi all'espansione dei limiti di copertura oltre ad altri fattori.