Come aprire un Roth IRA per un'altra persona: regole, limiti e passaggi

Potete aprire Roth IRA per chiunque sia eleggibile. Se il beneficiario ha tempo prima di usare i fondi, è un regalo enorme. Contributi facili, asset mai tassati se prelievi dopo 59½ anni.

1. Verificate eleggibilità beneficiario

• Contributo massimo: single MAGI <$120.000; coniugi filing jointly MAGI <$176.000.
• Contributo parziale: single $105.000-$120.000; coniugi $167.000-$176.000.
• Reddito da lavoro richiesto. Minorenni con guadagni = eleggibili.

2. Decidete l'importo

• Non > reddito da lavoro beneficiario quell'anno.
• Verificate se beneficiario/altri già contribuiscono.
• Limite annuo totale (tutte fonti): <50 anni = $5.000; ≥50 anni = $6.000.

3. Scegliete dove aprire

• Brokerage, banca, credit union.
• Conti ≤$5.000: commissioni compravendita titoli singoli costose → banca/credit union/broker sconto.
• Conti >$5.000: brokerage con consulenti per pianificazione pensione/investimenti.

4. Raccolta dati beneficiario

SSN, data nascita, indirizzo, livello reddito approssimativo, patrimonio netto. Se <18 anni → voi custodian (firmate documenti, decidete investimenti). Se ≥18 → firma lui.

Idee extra

• Certificati decorativi per annunciare regalo (alcune istituzioni).
• Matching: se beneficiario contribuisce X, voi raddoppiate.

Cose necessarie

Dati personali beneficiario, fondi disponibili.