Salute e malattia
La vita è imprevedibile. Morte o invalidità possono verificarsi in qualsiasi momento e lasciare voi o i vostri beneficiari in difficoltà finanziarie. Per pianificare questi eventi inaspettati, sono disponibili assicurazioni vita e invalidità. La maggior parte delle compagnie che offrono uno di questi tipi ne offre anche l'altro, poiché sia la morte che l'invalidità sono le cause principali di difficoltà finanziarie improvvise e inaspettate nelle famiglie, secondo un articolo del New York Times. Poiché le opzioni di polizza sono numerose, dovreste ricercare le vostre opzioni prima di decidere un piano.
L'assicurazione vita è un contratto tra voi e una compagnia di assicurazione vita. Pagate un premio mensile che inizia quando avviate un piano di assicurazione vita, e quella compagnia paga una certa somma ai vostri beneficiari dopo la vostra morte, secondo IllinoisMutual.com. Il denaro può essere usato per spese immediate, come disposizioni funebri o per estinguere un mutuo, o per spese a lungo termine, come benefici sanitari che i vostri beneficiari potrebbero perdere con la vostra scomparsa, o per coprire costi di assistenza all'infanzia in una famiglia monoparentale.
Esistono due tipi base di assicurazione vita. L'assicurazione vita a termine è il primo tipo, che acquistate per un periodo specifico, come cinque o vent'anni. Alla fine del termine, potete scegliere se rinnovare la polizza. È il tipo di piano assicurativo vita più economico e semplice, e paga una somma forfettaria immediatamente dopo la vostra morte ai vostri beneficiari. L'assicurazione vita permanente è l'altro tipo, che continua finché pagate un premio mensile. Parti dei vostri premi mensili vanno in un conto di investimento con tassazione differita che crea valore monetario aggiuntivo o interessi.
L'assicurazione invalidità è un altro tipo di assicurazione indipendente che le persone scelgono di acquistare quando i loro datori di lavoro non la offrono come parte del pacchetto benefici. Con l'assicurazione invalidità, pagate un premio mensile a una compagnia di assicurazione invalidità così che, se soffrite mai di una malattia o infortunio che non vi permette di lavorare per un periodo prolungato, questa compagnia vi pagherà una somma per vivere durante questo periodo di disoccupazione. Secondo Metlife.com, i piani di assicurazione invalidità solitamente sostituiscono dal 50 al 70% del reddito lordo di un lavoratore.
Esistono numerosi tipi di piani di assicurazione invalidità, e le compagnie vi aiutano a scegliere un piano adatto a voi e alle vostre circostanze. Ad esempio, se lavorate in una fabbrica ad alto rischio o in un impianto chimico, dovreste accantonare più denaro perché il rischio di diventare invalidi è più alto. Potete scegliere tra piani non annullabili, con premi mai aumentati e benefici mai ridotti finché i premi sono pagati puntualmente, o piani rinnovabili, che durano solo un periodo specifico ma i premi possono essere aumentati. La maggior parte dei piani termina a una certa età, di solito intorno ai 65 anni. Se non usate la vostra assicurazione invalidità entro quell'età, riceverete i vostri soldi al momento della scadenza del piano.
Secondo un articolo del New York Times, la maggior parte delle famiglie decide di acquistare un piano di assicurazione vita dopo il matrimonio o con la nascita di un figlio, ma non tutte le famiglie acquistano un piano di invalidità, perché pensano di non averne bisogno. Discutere i piani assicurativi con una compagnia competente vi aiuta a decidere cosa vi serve. Nella scelta di una compagnia, dovreste ricercare i tassi di premio e i tipi di piani offerti. Una volta scelta una compagnia, il suo staff vi farà una serie di domande sulla vostra salute, lavoro, storia familiare e altro, e insieme creerete un piano che funzioni meglio per voi.
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