Assicurazione Costruzione Casa (Builder's Risk): Copertura, Esclusioni, e Guida Acquisto
L'assicurazione costruzione casa (comunemente chiamata builder's risk o course of construction insurance) protegge l'interesse finanziario in un progetto costruzione o ristrutturazione residenziale.
Cosa Copre
| Copertura | Inclusioni Tipiche |
|---|
| Danno Fisico | Fuoco, fulmine, vento, grandine, vandalismo, furto, impatto veicolo/aereo, esplosione |
| Builder's Risk (Core) | Struttura, materiali on-site/off-site/in-transito, ponteggi, strutture temporanee |
| Soft Costs | Onorari architetto/ingegnere, permessi, interessi prestito, tasse, premi assicurazione (se progetto ritardato da perdita coperta) |
| Responsabilità (Endorsement Opzionale) | Lesioni corporali/danno proprietà terzi da operazioni costruzione |
| Lavorazione Difettosa (Limitata) | Danno risultante da lavoro difettoso (non costo riparare lavoro stesso) |
Esclusioni Comuni
- Terremoto e alluvione (polizze separate)
- Usura, corrosione, errori design
- Disonestà dipendenti, guasto meccanico
- Operazioni completate (dopo occupazione/C of O)
Chi Ne Ha Bisogno e Quando
- Proprietario-costruttore: Sei il GC — polizza a tuo nome.
- General contractor: Può portarla; verificare se sei named insured/additional insured.
- Requisito finanziatore: Prestiti costruzione richiedono builder's risk.
- Date efficacia: Da scavo/inizio a completamento sostanziale/C of O.
Consigli Acquisto
- Usare broker specializzato assicurazione costruzione.
- Allineare limite polizza a costo sostituzione completato (non valore terreno).
- Confermare copertura materiali stoccati/off-site e transito.
- Capire endorsement "soft cost" — critico per progetti finanziati.
- Coordinare con RC generale e workers' comp contractor.