Salute e malattia
I piani con conto di risparmio sanitario (HSA) sono relativamente recenti ma sono rapidamente diventati tra i più popolari nel settore assicurativo sanitario perché ti permettono di gestire direttamente la tua assistenza sanitaria. Il conto funziona come un conto corrente che utilizzi per pagare le spese mediche. Decidi tu quanto versare e come investirlo, e puoi prelevare i fondi esentasse. I piani HSA si presentano sotto forma di piani sanitari ad alta franchigia (HDHP). Diversi HDHP offrono benefici differenti, ma devi assicurarti che siano compatibili con HSA se vuoi aprirne uno.
Non ha senso aderire a un piano sanitario se il tuo medico preferito non accetta l'assicuratore o se non c'è una rete sufficientemente ampia di medici nella tua zona. Chiama il tuo medico in anticipo per scoprire quali piani assicurativi accetta.
Nella scelta di un HDHP con HSA, rivolgiti a un agente assicurativo autorizzato, sia indipendente che dipendente di una compagnia. L'agente può guidarti nel processo. Alcune domande da porre: Quanto puoi versare nell'HSA? Quali sono i vantaggi fiscali dell'HSA?
In un HDHP compatibile con HSA, la franchigia rappresenta l'importo che devi pagare all'anno prima che l'assicurazione inizi a coprire le spese. L'IRS ha fissato per il 2010 i limiti massimi di franchigia per gli HDHP a 5.950 dollari per individui e 11.900 dollari per famiglie, sebbene la maggior parte delle franchigie non raggiunga tali livelli. Ad esempio, con i piani Shield Savings 2400 e 4000 di Blue Shield, la franchigia per un individuo è di 2.400 dollari nel piano 2400 e 4.000 dollari nel 4000. Raddoppia questi importi per una famiglia. Sebbene queste franchigie possano sembrare alte, le compagnie le strutturano per incentivare l'apertura di un HSA.
Per il 2010, l'IRS ha aumentato i limiti di contribuzione a 3.050 dollari per individui e 6.150 dollari per famiglie. L'importo della tua franchigia e le tue esigenze sanitarie previste influenzeranno ovviamente quanto deciderai di versare. I fondi nell'HSA maturano interessi e si riportano all'anno successivo se non li utilizzi tutti in un anno.
Alcuni piani coprono solo i costi ospedalieri, ma puoi pagare i farmaci con i fondi del tuo HSA.
Scopri se l'HDHP compatibile con HSA copre servizi come ambulanze, assistenza domiciliare, servizi ostetrico-ginecologici, chirurgia ambulatoriale, esami di laboratorio e radiologici. Alcuni piani HDHP/HSA, come Shield Savings 4000, non coprono nulla finché non raggiungi la franchigia, mentre con Shield Savings 2400 effettui copay prima di raggiungere la franchigia.
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