Salute e malattia
La copertura per individui è offerta da assicuratori privati. A differenza dei benefit tramite piani aziendali, la copertura individuale non è garantita. Gli individui devono soddisfare criteri di underwriting specifici per qualificarsi a piani privati. Esistono varie opzioni di piano. Ognuno dovrebbe ricercare quelle adatte alle proprie esigenze.
Piani indennitari e managed care sono i tipi principali. Managed care offrono una gamma di provider "in rete": HMO, point-of-service, PPO. Con managed care, per i costi più bassi si devono scegliere provider in rete.
Piani indennitari: fee-for-service. Libertà di scegliere medico/ospedale senza restrizioni di rete. Forniscono benefici limitati ma generalmente meno costosi delle alternative managed care. Indennitari includono: flexible spending accounts, piani basic/essential, health savings accounts. Piani ad alta franchigia si comprano tipicamente con HSA.
Scegliete basandovi sui servizi che voi e la vostra famiglia userete più probabilmente. Molti piani individuali sono "à la carte": alcuni servizi base (visite, esami lab) inclusi, altri da aggiungere. Esempio: la maggior parte copre esami wellness di routine, ma quasi tutti escludono cure prenatali e maternità. Se prevedete bisogno maternità, scegliete piano con opzione per aggiungerla.
Alcuni piani coprono solo spese mediche maggiori. Molti richiedono soddisfare franchigie o altri costi out-of-pocket prima che i benefici scattino.
L'assicurazione individuale può essere costosa. Nel determinare il premio, le compagnie considerano età, genere, stato di salute attuale. Generalmente, più anziani e più trattamenti per condizioni esistenti = premio più alto.
Potete abbassare il premio in vari modi. Esempio: se siete generalmente sani e raramente cercate cure, potete assicurarvi solo contro spese catastrofiche. Inoltre, se fate parte di rete managed care, usate solo professionisti in rete per sfruttare sconti provider.
Non tutti qualificano per assicurazione individuale. Se soffrite di condizione preesistente, la maggior parte degli assicuratori individuali escluderà la condizione o vi negherà copertura. In quel caso, potreste dover ottenere copertura da pool statali ad alto rischio o programmi governativi.
L'ACA è stata promulgata in parte per dare accesso ad assicurazione accessibile a chi ha condizioni preesistenti nonostante lo stato di salute attuale. Entro il 2014, tutti gli assicuratori privati saranno proibiti dal discriminare un richiedente per condizione preesistente sotto ACA.
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