Come creare un trust per assicurazione vita a favore di un minore

Nominare un figlio minore beneficiario diretto di polizza vita è un errore: la legge impedisce al minore di incassare. Serve aprire procedimento per nominare tutore che gestisca i fondi, con spese legali e eventuali commissioni se tutore è banca. Un trust evita questi problemi (Ref. 1 Life Insurance, Ref. 2 Sec. 10).

Passaggi

1. Scegliete un trustee fidato: gestirà i fondi fino alla maggiore età del figlio. Selezione accurata per garantire benessere finanziario.
2. Consultate avvocato pianificazione patrimoniale per redigere il trust. Comunicate: intenzione di usare proventi assicurazione per finanziare trust, nome trustee, dettagli (es. istruzione universitaria).
3. Rivedete il documento con l'avvocato, firmate e datate come indicato.
4. Acquistate polizza adeguata al trust. Beneficiario = trustee nominato nel trust. Designazione tipo: "Mario Rossi trustee del trust per minore [nome trust]".

Alternativa UTMA

La maggior parte degli stati ha Uniform Transfers to Minors Act (UTMA). Se l'unico scopo è gestire proventi assicurazione in caso di morte, potete evitare trust formale usando UTMA. Es. California Probate Code §3903: beneficiario = "Persona fidata come custodian per [nome figlio] sotto California UTMA". (Ref. 4 §3903)

Avvertenze

Creare trust per minore è complesso: fatelo con avvocato specializzato in pianificazione patrimoniale.