Di base di assicurazione sanitaria Terminologia

Se si acquista la vostra assicurazione sanitaria o di tentare di capire il piano vostro datore di lavoro fornisce, è necessario conoscere la terminologia sanitaria. Si potrebbe riconoscere alcuni termini, ma non so cosa vogliono dire nella politica. Se si attende fino a quando è necessario utilizzare il piano, si può essere sorpresi di quanti soldi si deve pagare di tasca per ricevere servizi o prescrizioni che si pensava fossero coperti da assicurazione. Tipi

Ci sono due tipi di base di piani di assicurazione, la cura tradizionale e gestite. Piani di managed care includono HMO, PPO e POS piani. HMO è sinonimo di organizzazione sanitaria. E 'la più rigorosa dei piani e paga solo i medici specificati. Il PPO, organizzazione provider preferito, e POS, punto di servizio, pagano una percentuale inferiore se si utilizzano i medici che non sono nelle loro liste. I piani tradizionali - Tassa per il servizio - non hanno alcun elenco di fornitori di servizi e di pagare a seconda di quale uno si sceglie, ma questi piani spesso costano di più per l'acquisto di
Franchigie
<. p> La franchigia è la quantità di denaro che si paga prima che il piano paga nulla. Le compagnie di assicurazione spesso non applicano la franchigia di servizi che aiutano a prevenire le malattie. Se siete in un piano di assistenza gestito, uno che specifica un certo gruppo di medici, la franchigia può essere superiore se si utilizza un medico o di un servizio di assistenza sanitaria che non è nella lista. Una volta raggiunta la franchigia per l'anno, la compagnia di assicurazione paga per tutte le spese ammissibili.
Co-paga

co-paga può sembrare simile a franchigie ma sono molto diverse. Alcuni piani richiedono che si paga una piccola quantità di co-pagamento ogni volta che si utilizzano i servizi di un fornitore di assistenza sanitaria, l'acquisto di farmaci da prescrizione o ricevere altri servizi specificati nel vostro piano medico. Una volta raggiunto il limite di franchigia per l'anno, non si comincia a pagare verso l'importo deducibile di nuovo fino all'anno successivo.
Coassicurazione

Il termine coassicurazione suona molto come copay, ma è diverso. In aggiunta alla franchigia, l'assicurato è responsabile di una percentuale specifica del disegno di legge fino a raggiungere un importo massimo specificato. La coassicurazione è una percentuale del disegno di legge.
Massimo out-of-pocket

La politica può mostrare un importo massimo che si deve pagare ogni anno prima che l'assicurazione azienda paga tutto. Se il piano ha una franchigia $ 500 con 80/20 a $ 10.000, il vostro massimo out-of-pocket spesa sarebbe di $ 2.500 per l'anno. Per arrivare a questa cifra, prendere il 20 per cento di $ 10.000 ($ 2.000) e aggiungere la franchigia di $ 500, che è pagato prima che si applichi la coassicurazione. Se la polizza copre più di una persona, ci sono due diversi massimi. Uno è per ogni individuo e l'altro riguarda tutti i membri della famiglia per l'anno. Se si utilizza un medico o di un servizio non in rete di medici, il massimo out-of-pocket è normalmente un importo più elevato.
Ragionevoli e consuete

Questi sono insidiose piccole lacune politiche. La compagnia di assicurazione guarda tutte le spese mediche per la tua zona e trova gli importi medici e ospedali normalmente pagare per servizi specifici. Se il vostro ospedale o il medico le spese più, la compagnia di assicurazione non paga per esso, perché è più che il costo ragionevole e abituale. Spesso, le compagnie di assicurazione contattare l'ente che ha fornito il servizio e negoziare un costo inferiore in modo da non dover pagare l'importo supplementare.
Coperto le spese

Normalmente, una sezione del tuo estratto conto assicurativo elenca i servizi non pagati dalla società. Si tratta di spese non coperte. L'azienda non paga per i servizi come la chirurgia estetica. Se si dispone di una procedura che non è coperto da assicurazione, il costo della procedura non si applica verso la franchigia, coassicurazione o massimo di spesa out-of-pocket.