Contro di Sanità Piani di risparmio

piani di risparmio mediche è entrato in esistenza nel 2003, quando il Senato americano ha approvato il Medicare Bill . Conosciuto anche come Health Savings Accounts ( HAS) , i piani incoraggiato le persone a risparmiare denaro in questi conti per pagare le spese mediche e sanitarie qualificate , mentre sono occupati, dopo il pensionamento . Attualmente , gli individui possono depositare fino a 3.000 dollari all'anno e le famiglie fino a 6.000 dollari l'anno nel loro HSA con exemption.However imposta pieno , HSA o di risparmio di sanità, come ogni altra cosa , ha pro e contro . Out of Reach

Uno dei criteri per l'adesione a piani di risparmio assistenza sanitaria è un piano sanitario franchigia alta , un piano che ha premi mensili bassi, ma richiede il supporto piano per pagare gli importi significativamente più elevati nelle fatture mediche prima che le indennità di assicurazione calci dentro

Questo sarebbe diverso da un piano sanitario standard, che copre tutte le spese mediche ad un costo elevato premio . Nel 2008 , la franchigia minima per l'ammissibilità di un piano di risparmio sanitario è stato di $ 1.100 singoli piani e 2.200 dollari per progetti familiari . Anche se queste cifre potrebbero non sembrare significativo in termini di costi sanitari , hanno posto HSA più o meno fuori dalla portata della gente comune .

Persone nei gruppi a basso reddito raramente tendono ad avere redditi disponibili di 1.100 dollari o 2.200 dollari . La maggior parte del tempo, non sarebbe nemmeno in grado di pagare per il più alto piano sanitario deducibile , quindi un piano di risparmio sanitario è più o meno qualcosa che può solo sognare .
No Adatto per Gravemente Ill

Secondo un'analisi effettuata nel 2006 dal Georgia Institute Budget and Policy, piani di risparmio sanitari non sono davvero buono per coloro che sono gravemente o malati cronici o sono disabilitati . Perché queste persone avrebbero bisogno di cure mediche regolari , che genererebbe elevate spese mediche . In un tale scenario , i malati cronici starebbero meglio con i piani sanitari standard, in quanto non sarebbero in grado di risparmiare molto nel loro piano di risparmio sanitario .
Consente datori di lavoro fuori

piani di gancio di risparmio assistenza sanitaria ai datori di lavoro farla franca spendere meno sulle prestazioni di assistenza sanitaria dei dipendenti . Passando dipendenti oltre agli alti piani sanitari deducibili , i datori di lavoro sono tenuti a pagare meno premi assicurativi . Mentre i dipendenti sarebbero in grado di ottenere il beneficio di HSA , sarebbero in condizioni di svantaggio , come i risparmi sarebbero fuori di tasca propria e non sarebbero ottenere la stessa copertura assicurativa come uno standard o un gruppo piano di assicurazione sanitaria dal loro datore di lavoro .
limite relativo Contributi

Un grande svantaggio di piani di risparmio assistenza sanitaria è che gli individui sono limitati a contribuire tanto come vogliono. Il limite massimo per i contributi è allo stesso livello della parte inferiore per franchigie consentite a piani alti deducibili . Ciò significa che gli individui dovrebbero pagare più le spese mediche di tasca propria , prima di poter ottenere piani di risparmio assistenza sanitaria o prestazioni assicurative.
Prelievi passivi e penalizzati

Mentre i contributi a un piano di risparmio di assistenza sanitaria sono esenti da imposte , lo stesso non vale per i ritiri . Se il denaro depositato in un HSA viene ritirata prima dell'età di 65 anni , l' importo prelevato attira una sanzione del 10 per cento , più le imposte applicabili .