Tipi di Consumer Directed Piani di Salute

I datori di lavoro alla ricerca di modi per far fronte a costi crescenti della sanità , consumatori indirizzati piani di salute ( CDHP ) continuano a crescere in popolarità . Secondo CNNMoney.com ( vedi riferimenti 2 ) , oltre il 51 per cento dei datori di lavoro offerto CDHPs ai loro dipendenti nel 2008, dal 47 per cento rispetto all'anno precedente . Un CDHP offre una copertura alta deducibili assicurazione con un tipo di piano di risparmio che possono essere utilizzati per pagare le spese mediche . Health Savings Accounts

Un conto di risparmio salute ( HSA ) combina un importante piano di alta deducibili assicurazione medico-sanitaria con un veicolo di risparmio. La franchigia alta aiuta a ridurre il costo dell'assicurazione , mentre il conto di risparmio accumula fondi che possono essere ritirati per pagare le spese mediche coperte su base esentasse . I consumatori possono contribuire al conto fino a un limite prestabilito , e il denaro nel conto cresce su una base fiscale differita . Quando il consumatore raggiunge l'età di 65 anni, eventuali fondi rimanenti del conto possono essere usati per aiutare fondo pensione , o per qualsiasi altro scopo desideri del consumatore .
Modalità di spesa flessibili

un altro tipo di CDHP è un accordo di spesa flessibile ( FSA ) . In base ad un FSA , un datore di lavoro consente ai dipendenti di mettere da parte i soldi da ogni busta paga al lordo delle imposte . Il denaro che ha accumulato durante l'anno può essere ritirato su base esentasse per pagare le spese mediche coperte . A differenza di un HSA , qualsiasi tipo di piano di assicurazione offerto dal datore di lavoro può essere utilizzato in combinazione con un FSA , oppure può essere offerta come autonomo veicolo . Un FSA si differenzia anche da un HSA dal fatto che i fondi non utilizzati entro la fine dell'anno, sono annullate e non possono essere posticipati nel prossimo anno . Questo pone l'onere di dover stimare i costi di assistenza sanitaria per l'anno sul dipendente .

Salute rimborso Arrangiamenti

in regime di rimborso sanitario ( HRA ) , un datore di lavoro si impegna a mettere da parte fondi per contribuire a pagare le spese mediche di un dipendente . A differenza di un FSA , i dipendenti non sono autorizzati a versare contributi . Il datore di lavoro determina la quantità di denaro da mettere da parte per pagare le spese mediche . Un HRA è in genere utilizzato in combinazione con un importante piano di medici ad alta deducibili , ma può essere utilizzato con qualsiasi tipo di piano sanitario offerto dal datore di lavoro . Come un FSA , un HRA può anche stare da solo . Con una HRA , il datore di lavoro determina se i soldi rimanenti nel conto alla fine dell'anno può essere effettuato sopra o deve essere incamerata .
Archer medici Savings Accounts

Un conto di risparmio medici Archer ( MSA ) è disponibile per le aziende con 50 o meno dipendenti o ai lavoratori autonomi . I dipendenti ei loro datori di lavoro possono entrambi contribuire al piano , ma solo uno o l'altro possano contribuire nel corso di un dato anno . Come un HSA , l'account deve essere utilizzato in combinazione con un piano di alta deducibili assicurazione sanitaria. I fondi possono essere arrotolati su di anno in anno , e prelievi esentasse possono essere fatte per coprire le spese mediche qualificate .