Come convertire un 529 di un IRA

Ci sono molti tipi di IRA , tra cui Roth , tradizionale e semplice . Essere sicuri di capire cosa IRA è meglio per la vostra situazione e che quello che si desidera convertire il vostro 529 in . Il 529 è un piano di risparmio sponsorizzato Stato o istituto scolastico . Ogni piano si differenzia nei dettagli , le tariffe e le tasse , quindi è importante leggere , capire e chiedere all'amministratore di 529 se la conversione è la cosa migliore da fare , e se ci sono eventuali conseguenze . Cose che ti serviranno
529 Piano
529 informazioni all'amministratore
IRA

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calcolare le spese di istruzione qualificati . Si tratta di spese che avete usato il 529 per . Generalmente si compone di tasse scolastiche, tasse , libri, materiali e attrezzature necessarie per l'iscrizione ad un'università accreditata . Se non hai pagato alcun spese di istruzione qualificata , quindi l'intera distribuzione dal piano 529 è imponibile .
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Analizzare se hai pagato spese di istruzione qualificata , quanto della distribuzione del 529 è imponibile. La formula per calcolare questo è : distribuzione totale dal Piano 529 moltiplicato per ( 1 - [ spese di istruzione qualificata /Distribuzione totale del Piano 529 ] ) . Ecco un esempio reale . Diciamo che hai un 529 con 20 mila dollari che si desidera convertire in un IRA . Se avete già speso 1.000 dollari in spese di istruzione qualificata , allora l'equazione sarebbe:

$ 20.000 * (1 - 1000 /20.000) $ 20.000 * ( 1-0,05 ) $ 20.000 * ( 0,95 ) $ 19.000

il che significa che quando si converte il 529 , si dovrà pagare le tasse sui 19.000 $ .
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Guardate i vostri 529 dichiarazioni per le informazioni di contatto dell'amministratore . Email ( se possibile) è consigliata poiché è possibile rivedere le vostre domande e le sue risposte per essere sicuri coperto tutto , ed è possibile utilizzare la posta elettronica come riferimento futuro . Contattare l'amministratore e dirgli che si desidera prelevare i 529 fondi. Si può essere in grado di avere l' amministratore di distribuire i fondi per via elettronica una volta che ottenete le informazioni IRA , o si può avere per ottenere un controllo carta l'importo ritirato .
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Ottenere una linea o di un documento Form 1040 o forma 1040NR dalla IRS. Segnala la tua base imponibile dalla 529 in linea 21 . Pagare le tasse statali e federali .
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contattare la banca , compagnia di assicurazione o società finanziaria che si desidera impostare l'IRA con . Dillo l'amministratore IRA che l'IRA sarà finanziato con i proventi di un piano di 529 . Se l'amministratore 529 è in grado di effettuare il deposito elettronico , ottenere le informazioni di account IRA richieste e inviarlo via email all'amministratore 529 . Entrambi amministratore potrebbe essere in grado di fare questo per voi .